カテゴリー: お金のはなし

昨日私の載る車も『もうあちこちがたがたです。そろそろ寿命かと思います』と、ブログに書きましたが、もしかしたらそのことが車に知られたかもしれません。（笑）

札幌へ行く途中に『ガツン！ゴツ・・・』と石でも挟まったような、異音がしました。

時速100km以上で走っていましたから、一瞬ヒヤッとしたのですが、何も起こりません。（もっとも、何かが起こったら大変なのですが）

しかし、そのあと右後ろの方から、うなり声が聞こえます。言い方が変ですね。うなり声のような音がしますかな。

実は、車に乗っているときには、その車の入れ替えの話や車の悪口は言わないようにしています。乗っている車に聞こえたら気の毒なので。

でも、今回ブログに書いただけなのですが、サニーにばれちゃいました。
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前の車はボルボV70Rで、これは良い車でしたね。今まで乗った何台かの車の中で一番好きでした。600万位はしたはずです。

で、いま乗っている車はサニー、平成10年車を6年前に買ったもので値段は90万円。

現在の走行距離は22万km。もうあちこちがたがたです。そろそろ寿命かと思います。

夕方尊敬する元床屋さんを経営していたＴ氏と道端で偶然会いました。散歩の途中でしたね。

道路の脇に車を止めて30分ほど話したでしょうか。

Ｔ氏は私の車を見るなり、「銀行がこの車を見たら、あんたにお金を貸したくなるだろうなぁ～」と一言。

『だったら嬉しいですけどね～』。
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「お風呂を直そうか」

で、見積もりを作って浴槽のカタログを取寄せ、「ん～、、300万円かぁ～。よしやろう。」と言ったのが５年前の夏。

まだお風呂は直っていません。

毎年今頃になると、思い出したようにお風呂談義となりますが、今年もどうするか、まだ決めかねているんですよね。

冷凍機付きの営業車は1台300万円。3秒で購入の決断をします。仕事の決断は速いですよ～。

個人の買い物の決断は何年もかかるとは、これでは、優柔不断オリンピックというものががあれば、代表選手になれますね。

一応社員よりは多い給料は貰っています。むろん、普通に生活しています。

「じゃぁ、フロぐらい直したら」といわれそうですが、ことは簡単では有ません。

給料は取っていますが、過去に何回も資金繰りで困ったことがあり、その度に個人でこつこつと貯めたお金を無利息で会社に貸し窮地を脱しました。

ですから、個人のお金と言えども、そう簡単に支出するわけにはいきません。

これが零細企業の実態です。

ダイエーなら国を挙げて救済策を考え、足りなければお金を天井無しに幾らでも貸すのでしょうが、零細企業の私達がおぼれそうになったら、棒で突付かれるのが落ちです。

しかしこれでは、新品のお風呂へ入る前に、新しい棺おけに入ることになりそうです。
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お金の話です。

世間の親は、お金を貯めることは教えますが、使い方は教えませんね。

なぜでしょう。

そこには『お金持ちは幸せ』という、固定観念はありませんか。だから「無駄遣いはしないで、貯金しなさい」と、そればかり言います。

それが、社会人になりある程度お金を稼ぐようになり、自由に使えると、いっきにいっちゃうわけです。

お金の使い方のルールを知らずに育ち、使い方の楽しさだけを知ると、寝てもさめても、金、かね、カネ、となるのではありませんか。

最後は、たったの数千円で、人間をなんの躊躇なく殺してしまう。

悲しい現実です。

入ってきたお金を「貯金しなさい」しか教えていない親は、子供の教育は失敗するでしょう。

「じゃぁ、どうすればいいの」と言われたら、答えは、これ。貯めることを教えるのではなく、使いかたを教えるんです。

使いかたさえ間違えなければ、人としての道など踏み外すことはありません。

お金は道具なんですね。

包丁も、野菜の切り方や肉の切り方など、道具としての使い方を覚えると、美味しい料理で、幸せな家庭を作ることができますよね。

しかし、使い方を間違えると、言うまでもないですが、凶器となります。

小さいとき、刃物は危ないと、持たせない親。これと同じことをお金の扱いにもやる人がいるのです。

習い事を始めるのは、小さいほど良いと言いますが、お金の使い方を覚えるのも、小さいほど良いんです。
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私は、幸せになるか不幸になるかは、お金の使い方で決まると考えています。

でも、その前にお金に対する考え方と言うか、向き合い方がもっとも大切だとも思っていますけどね。

子供は二人いるんですが、生まれた時子供の育て方で、妻と相談しました。

「勉強を教えるのは、止めよう。どうせ小学校高学年になったら教えることは出来なくなるから。でも勉強の仕方は、親として教えることが出来るかな」と。

続けて「学校では勉強を教えるけれど、親はお金の使い方を教えようよ」と、決めたんです。

私たちには、当時、お金がなくて、お金の使い方に関してはずいぶん学んでいましたから、びったりのテーマでしたね。

子供たちが小学生から中学生までは、お年玉を1万円渡して1日で使い切るようにしていたこともありました。

で、子供たちが高校生になったら、3万5000円の生活費（？）を渡したんです。

多いと思われるでしょうが、その中から、自分でやり繰りするんです。やりくりの仕方を学ぶんですね。

学費、参考書、定期代、下着から洋服、そして家から持って出る弁当以外の食べもの全部です。
弁当を忘れたら、自分の生活費の35000円から昼ごはんを買うことになります。

でも、やりすぎたかもしれません。長女はいま看護師ですが、自分で弁当を作って持っていくようです。効果がありすぎたんですね。

現在なら、当然携帯電話の使用料金も入れることになるでしょう。

なぜこんなことをしたかと言うと、それはもちろん決まったお金でやり繰りを学ぶ。これが目的でした。

どう考えても、納得できないんです。

当時も、大金持ちが幸せだとは思えなかったんです。いまもやっぱり疑問なんですよね。

あくまでもお金は道具です。

その道具を上手に使うことが出来れば、毎日が幸せになると私は考えています。

当時もいまもですよ。
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あれ？、なんか変だ。

違和感を感じて、もう一度玄関を入りなおした。

ん？？、やっぱり何かが違う。

いつものように玄関に入っても、何かに違いを感じて注意深く見ると、あったのです。

写真をよ～く見てください。

なんと、長靴が片方ずつ違うものが揃えられていました。

私の両親はもう少しで80歳になりますが、若い頃第二次世界大戦を経験し、その後の貧しさもあってか、若い人から見ると異常なほど物を

大切にします。無駄遣いもしません。

長靴を見てください。

これは、確か5年位前に買った物です。たぶん片方は駄目になったのでしょうね。そういえば、父は長い間片方破れた長靴をはいるのを見た

記憶があります。

いよいよ駄目になって、それでも片方はまだはけると、二つを組み合わせていま使っているのでしょう。

物を大切にする両親は、どう考えてもゴミだろうと思う物まで捨てることが出来ずに、物置はもちろんのこと自分の部屋まで一杯にしてい

るのです。

早くに捨てていれば、無料だったそれらも、これからゴミとして処分しようとすると有料となってしまいました。

節約から始まった、物を大切に知る行為も、逆にお金を使うことにもなる昨今です。

しかし、ほぼ80年間掛けて作り上げた性格は、そう簡単に直るものではありません。

立ち止まって考えると、もしかしたら、もう一度節約が美徳とされる時代が来ると考えるのは私だけでしょうか。

これからの日本は、人口が減り経済が縮小するのは明らかです。そうなれば当然ながら所得は減少するでしょうね。

給料も上がらず、いままでの発想では家計も成り立たないのは明らかで、よりいっそうのやりくり上手や、物を大切にするなどの節約が中

心となるのではないでしょうか。

そう考えると、私が子供の頃行われていた、姉や兄からのお下がりを着るという時代がまた来ると思われます。

むろんそれは今の時代に合わせて、若干変化した形になるのは明らかですが、たとえば、時代の先端ともいえるヤフーオークションなどで

も、古い物は売られています。

また、地域主催のフリーマーケットも最近盛んになっているように感じます。

さすがに、片方ずつ違った長靴を履くようになるとは思いませんが、物を大切にすることが社会の常識となるでしょう。
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中小零細企業は、借り入れのさい今までは個人資産の担保差し入れや、個人保証を通じて資金調達をしていました。

しかし、バブルの崩壊以来ここへきて、大手金融機関は経営者から個人保証などを取らないで融資する制度を実施し始めまています。

バブルの発生は、担保資産至上主義を理由として起こったと認知されています。

では、それでほとんどの中小零細企業は借り入れのさい保証人とならずに済み、また資金調達に悩まなくて済むかというと、ことは簡単ではありません。

まず、当然ながら融資の再の審査は以前にもまして厳しくなることが予想されます。

論点は三つに集約されます。

一つは、経営者の能力。次に確固たる事業計画の立案。最後に法令順守。

特に経営者の能力の査定は厳しいものになります。当然ながら個人が保証人にはならないとしても、個人の健康や生活レベルまでの開示を求められるでしょう。つまり金融機関から見るとこれらが担保となるのです。

また、事業計画は時間と空間からのチェックを必要とされます。将来予測を何処まで確実になされているか、また、地球規模でその事業計画が受け入れられるかがチェックされます。

最後の法令順守は、今までも重要でしたが時間差がその対応の遅れを容認していました。しかし、インターネットの普及以来法令違反は瞬時に世間の知る所となります。つまり、法令違反発覚は、企業の短命化をすすめます。

以前は経営者の能力より、担保の価値や保証人の保証能力を主として融資の判断をした金融機関は、本来の事業に対する審査とそれを実行する経営者の資質を重視するようになります。

言い方を変えると、これからは能力の有る経営者の会社が伸びます。

また、親の代からの営業履歴と資産は有ったとしても、経営能力に疑問のある経営者の会社は市場からはじき出される社会になったと言うことです。

融資を受ける経営者側から見ると、資金需要の理由は二つに分けられます。

一つは、事業を成長させるため前向きの融資です。新規事業の立ち上げとか、新製品販売の為の設備投資などです。

もう一つは、後ろ向きの資金需要です。恒常的な資金不足を補う、また、社会構造の変革などによって、不況業の仲間入りをするなどで生まれた資金需要です。

当然ながら後者の資金需要に関しては、従来も厳しく査定されてはいましたが、それがよりいっそう厳しい査定をされ、担保･保証人無しの資金需要には応じてこないでしょう。

最悪、担保があり保証人がいても貸さないと言うことも考えられます。
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札幌駅駅北口にある北海道銀行へ行きました。

久しぶりでした。それで、監視カメラをなんとなく見ていたのですが、不思議なことに気が付きました。

角度が変なんです。

銀行は犯罪に巻き込まれる可能性が他の小売より高いと思われます。そんなことからも銀行の監視カメラは犯罪防止上、また強盗にあったときなど犯人を捕まえる捜査の為にも設置されていると思っていました。

しかし、角度が変なんです。あたりを見回すと、かなりな数の監視カメラがあります。当然ですが。

その中のカウンターの監視カメラなんですが、3台がお客様を見ているようには思えません。

どうも、行員の方、特にお金を扱う女性行員の方を向いているのです。

これって変です。

なぜなら、仮に現金をポケットに入れる心配をしているなら、銀行は毎日現金を1円単位まで合わせるので、すぐばれます。すぐばれるようなことをする人がいるはずもありません。

そう考えると監視カメラなんて不要です。

では、行員の仕事振りを監視しているのでしょうか。これも考えられません。

銀行の窓口は、後ろからは上役、前方はお客様からと、衆人監視の中で仕事をしています。そんな中でサボるものもいるとは思えません。

あれは、何のための監視カメラでしょうか。

上司から仕事を見られるのはまだ解りますが、その他にお客さんや同僚、これでも足りずに監視カメラからも見られながら仕事をする銀行員の窓口という職場は、ストレスの最も多い職場と言えますね。
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消耗品を節約するには、どうしたら良いと思います。

ここから始まりました。

ボールペン1本100円します。90円のボールペンを探す。さらに安い80円のボールペンを探す。

これも正解。

「ボールペン1本100円するんだ。節約しなさい」と、口うるさく何度も社員に言う。

これも正解。

沢山ある消耗品の節約方法には色々ありますが、これらは全部正解ではあっても、効果は少ないですね。

考えた挙句、出た結論です。

社員を見ていて気が付いたのですが、個人の車は水洗いばかりではなく、ワックスを掛けぴかぴかに磨き上げています。それも何時間も掛けて、汗だくになって、何処からお金が出なくてもです。

でも会社の車は洗わないんですよ。ましてやワックスなんて掛けたのは見たことがありません。

それで気が付いたのです。

消耗品は会社のお金だから、よほど意識の高い人でないと積極的には節約しないことを。みんな自分の持ち物だから大切にするんだということを知ったのです。

自分の物を大切にする心をちょこっと利用させてもらうのです。

消耗品は個人で持ってもらうのです。

個人負担の消耗品のリストを作りました。

当時のリストです。
(1)ﾎﾞｰﾙﾍﾟﾝ、鉛筆、消しゴムなどの消耗品
(2)ｽﾀﾝﾌﾟ台、ｼｬﾁﾊﾀ、印鑑、訂正印などの署名用具。
(3)ﾒﾓ帳などの文房具。
(4)計算機。
(5)ﾃﾚﾎﾝｶｰﾄﾞ等の電話代。
(6)ｶｯﾀｰやその替え刃。
(7)肉を切るための包丁類。
(8)集金ポーチ。
(9)ﾊﾞｲﾝﾀﾞｰ
(10)税金。
(11)その他個人が所有している方が良い物。

それで、一人当たりの消耗品手当として、1年12,000円支給することにしました。その中から、個人の持ち物として消耗品を買い使用してもらいます。

社員側から見ると、手当として貰った12,000円を残したら、個人のお金となります。また買った消耗品を大切に使い、次の年ゼロなら税金を考えても10,000円は給料となります。

当時社員・パートさんで57人居ました。総合計684,000円になります。

この効果は大きかったですね。130万円の消耗品予算が半分でよくなったのです。

しかし、この金額的効果より大きい収穫がありました。

一つには、子供のいうように、「節約せい！」という必要がなくなったことです。

まいどまいど節約を言われるほうも大変でしょうが、言うほうもほとほといやになります。

これは言う方、つまり経営者にも精神衛生上ひじょうに良い効果がありました。

もう一つ、いつだったか、ボールペンの代えシンの方が安いと、確かそれは１本10円だくらいでしたが、その管理を総務の女子社員がしていたのには驚きました。

つまり、総務の消耗品管理と言う、お金を生まないことに使う時間が減ったことが最高の収穫だったのです。
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